Der Schutz einer Rechtsschutzversicherung ist im Regelfall auf diejenigen Kosten beschränkt, die in Folge einer rechtlichen Auseinandersetzung entstehen. Die umfasst zwar auch die Anwaltkosten für eine außergerichtliche Einigung, aber die Kosten einer Rechtsberatung sind dadurch nicht erfasst. Wird der Anwalt nach der Beratung mit Wahrnehmung der rechtlichen Interessen beauftragt, darf diese Erstberatung nicht separat in Rechnung gestellt werden. Ansonsten ist die Beratung vom Mandanten selbst zu zahlen, eine Rechtsschutzversicherung deckt diese Kosten nicht ab. Lediglich Policen für das Familien- und Erbrecht beinhalten einen Beratungsrechtsschutz. Allerdings greift auch diese nur in Fällen, in denen ein konkretes Ereignis bereits eingetreten ist, das den Beratungsbedarf auslöst. Eine vorsorgliche Beratung – beispielsweise über die Formulierung eines Testaments – ist nicht durch die Versicherung abgedeckt.

In anderen Rechtsgebieten existiert bisweilen eine Grauzone zwischen dem eigentlichen Rechtsschutz und dem Beratungsrechtsschutz. Im Bereich Arbeitsrecht wurden beispielsweise Urteile gesprochen, dass eine entsprechende Rechtsschutzversicherung bereits dann eintrittspflichtig ist, wenn dem Versicherungsnehmer von seinem Arbeitgeber ein Aufhebungsvertrag angeboten wird.

Beratungskosten können separat versichert werden

Für einige Rechtsgebiete werden Zusatzversicherungen angeboten, die auch die Kosten für eine ausschließlich beratende Tätigkeit eines Anwalts oder ggf. eines Notars abdecken. Insbesondere für die Rechtsgebiete Berufsschutz, Verkehrsrecht und Mietrecht existiert ein breites Angebot. Zu beachten sind beim Vergleich der Angebote mögliche Ausschlussklauseln sowie die vertraglichen Regelungen zu einer vereinbarten Selbstbeteiligung. Wenn die Selbstbeteiligung auch in Fällen zu leisten ist, in denen das Problem nach der Erstberatung gelöst ist, wird die Versicherung nur in sehr wenigen Ausnahmefällen überhaupt Leistungen zu erbringen haben.

Ist ein Beratungsrechtsschutz wirklich erforderlich?

Im Gegensatz zum eigentlichen Rechtsschutz, der die bisweilen kaum absehbaren Kosten einer oft über mehrere Instanzen geführten gerichtlichen Auseinandersetzung abdeckt, sind die durch den Beratungsrechtsschutz versicherten Kosten eher überschaubar. Während also beispielsweise für einen Arbeitnehmer ein Arbeitsrechtsschutz zu den nahezu unverzichtbaren Versicherungen gehört, gilt dies für einen entsprechenden Beratungsrechtsschutz nicht. In diesem Fall ist das individuelle Sicherheitsbedürfnis entscheidend. Wer sich ausschließlich gegen Risiken versichert, die er selbst nicht tragen kann und nicht auch gegen solche, die er nicht selbst tragen möchte, wird sich eher gegen einen Beratungsrechtsschutz entscheiden.

Alle Jahre wieder beginnt im Herbst das Rennen der Versicherungen um die Gunst der Autofahrer. Dabei haben sich in den letzten Jahren vor allem Online-Angebote hervorgetan, die naturgemäß preislich attraktiver sind als die „klassischen“ Anbieter. Viele Autofahrer vergleichen daher jeden Herbst ihren aktuellen Tarif mit den Angeboten der Mitbewerber, wobei das Internet, aber auch Fachzeitschriften oder Automobilclubs als Informationsquelle dienen.

Im Internet finden sich unzählige Seiten mit Versicherungsvergleichen der Kfz.-Haftpflichtversicherungen. Wer sich für diese Art des Vergleichens entscheidet, der sollte sich vorher ganz genau darüber informieren, wer diese Seite betreibt und worauf die Testergebnisse beruhen, denn der beste und detaillierteste Vergleich nützt nichts, wenn die Daten letztlich nicht objektiv sind. Oftmals kann ein kurzer Blick in das Impressum hier schon Klarheit bringen. Ein wichtiger Vorteil der Online-Angebote ist aber dagegen die ständige Verfügbarkeit und das sofortige Erstellen eines unverbindlichen Angebots. Mehr als vorbildlich hat sich hier das Portal „Aspect Online“ erwiesen, dass beim Vergleich der Zeitschrift „Ökotest“ als Testsieger von 15 Portalen gekürt wurde („Ökotest“, Heft 11/2009).

Noch zuverlässiger als Online-Portale sind da die Testergebnisse, die in Zeitschriften oder Kfz.- Monatsblättern zu lesen sind. Bei Blättern wie beispielsweise der „ADAC-Motorwelt“ oder „Motor und Reisen“ vom AvD steht die Seriosität und Objektivität außer Frage. Aber auch der „Focus“ und ähnliche Zeitschriften können wertvolle Tipps zum Thema geben. Hier wird zwar oftmals mit Partnern aus dem Versicherungsbereich zusammen gearbeitet, die Blätter achten aber auch hier auf neutrale Vergleichsergebnisse.

Natürlich ist der jeweilige Tarif von Faktoren wie dem Fahrzeug, der Fahrleistung, dem Alter des Fahrers etc. abhängig, aber auch der Versicherungsschutz variiert hier teilweise erheblich. Auch Umstände wie die Fahrleistung, der Abstellort und natürlich die Höhe der eventuellen Selbstbeteiligung sowie die Zahlweise können den Tarif beeinflussen. Dazu kommen außerdem noch zusätzlich buchbare Optionen wie ein Schutzbrief oder eine spezielle Absicherung der Insassen gegen Unfallschäden. Wer bereits Kunde bei der Versicherung „XYZ“ ist, kann bei einer Haftpflichtversicherung sicher davon profitieren, eine Garantie für den günstigsten Tarif ist das aber nicht.

Bei allen Optionen gibt es einige Merkmale, auf die man beim Vergleich besonders achten und letztlich keinesfalls verzichten sollte. Dazu gehören eine möglichst hohe Haftpflichtsumme, eine Erstattung des Neuwertes bei Neuwagen, je nach Fahrgewohnheiten eine so genannte Wildschweinklausel, sowie eine Absicherung gegen Marderbisse. Wer im Urlaub gerne mit dem Wagen (auch Mietwagen) die fremden Länder erkundet, sollte beim Vergleich außerdem auf eine „Mallorca-Police achten, die dann die im Ausland oftmals geringere Mindestversicherungssumme aufstockt.

Wie auch immer der Versicherungsvergleich der Kfz.-Haftpflichtversicherung auch gemacht wird, mit ein wenig Geduld, Recherche und Zeit sind im günstigsten Fall in den nächsten 12 Monaten sicher ein paar Extra-Kilometer von dem gesparten Geld möglich.

Im Zuge der Einführung des Gesundheitsfonds in der gesetzlichen Krankenversicherung müssen die meisten Versicherten einen höheren monatlichen Beitrag zahlen als vorher. Das trifft vor allem die, die bisher bei den günstigeren Betriebskrankenkassen versichert waren. Was des gesetzlich Versicherten Leid ist, ist auf der anderen Seite die Freud der privat Versicherten. Denn hier hat sich der Gesetzgeber nicht entschließen können, auch die Privaten mit in den Gesundheitsfonds einzahlen zu lassen und somit können Beamte und Selbstständige weiterhin die Risiken für ihre Gesundheit einzeln bei den privaten Krankenversicherungen abschließen.

Die Allianz Krankenversicherung bietet solche Bausteine für ihr Klientel an und wirbt damit, dass ihre Versicherten in Ergänzung zu der Krankenversicherung von Assistance-Leistungen profitieren, die das Unternehmen für chronisch Kranke bereit hält. Aber auch bei schweren Erkrankungen des Versicherten oder nach einem Unfall steht den Angehörigen aus dem Assistance-Bereich ein geschulter Patientenbegleiter zur Verfügung. Das macht natürlich den Preisvergleich in der Apotheke nicht unnötig (hier helfen Dienste wie z.B. apomio), ist aber eine gute Zusatzleistung.

Die private Allianz Krankenversicherung ist erst seit 2003 aus der damaligen vereinten Krankenversicherung hervorgegangen, die 1996 dem Konzern beigetreten war. Nach eigenen Angaben ist sie der führende Ärzteversicherer in Deutschland; gut 1/4 aller Ärzte sind bei der Allianz Krankenversicherung versichert und somit gehört der Versicherer zum drittgrößten Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt.

So können die Versicherten die Gewissheit haben, dass sie eine individuell auf sie zugeschnittene Versicherung abschließen können. Was dem einen Versicherten ein Einzelzimmer Wert ist, kann für den anderen Versicherten umfangreiche Heilpraktikermaßnahmen sein. Zudem bietet das Unternehmen all denen, die gesetzlich in einer Krankenkasse versichert sind, die Möglichkeit an, diese Versicherung durch eine private Zusatzversicherung aufzustocken und Leistungen, die aus dem Katalog der gesetzlichen Krankenversicherung herausgefallen sind, privat ergänzend abzudecken. Dazu gehört eine Krankenhaustagegeld-Versicherung ebenso wie eine private Pflegeversicherung.

Um den Lebensabend ohne finanzielle Sorgen genießen zu können, ist es ebenso sinnvoll wie auch rentabel eine Lebensversicherung abzuschließen und somit über das benötigte Kapital verfügen zu können. Die HUK Lebensversicherung bietet zwei verschiedene Modelle der Kapitallebensversicherung an.

Der Klassiker zur Vorsorge im Alter!

Der klassische Zukunftsplan deckt nicht nur die eigene Vorsorge ab, sondern beinhaltet auch die Absicherung der Familie oder des Lebens- wie auch Geschäftspartners. Die Kapitalbildung erfolgt über gleichbleibende monatliche Beiträge, wobei optional auch dynamische Beiträge möglich sind, um eventuell wachsende Ansprüche abzudecken. Die HUK-Coburg Versicherung garantiert – laut eigener Aussage – eine einmalige Kapitalauszahlung zuzüglich einer nicht geringen Überschussbeteiligung. Einen Steuervorteil genießt der Kunde bei der Auszahlung seines Kapitals, wenn eine Laufzeit von nicht weniger als 12 Jahren bestanden hat und das Endalter bei 60 Jahren liegt. In diesem Fall sind 50% der Erträge steuerfrei.

Höhere Rendite mit dem Zukunftsplan INVEST!

Bei dem zweiten Modell, dem Zukunftsplan INVEST besteht die Chance auf eine höhere Rendite, da hier das Kapital auf Fondsbasis gebildet wird. Die Altersvorsorge, bei der auch die Familienversorgung nicht außen vor gelassen wird, bietet zur Kapitalbildung vier Anlagestrategien. Je nach Bedarf kann der Versicherungsnehmer zwischen der sicherheitsbewussten oder chancenorientierten Politik wie auch der Ausgewogenheit oder den Garantiefonds entscheiden und wechseln. Auch bei diesem Modell sind 50 % der Erträge steuerfrei, wenn eine Laufzeit von 12 Jahren oder mehr bestanden hat und das Endalter 60 Jahre beträgt. Da die Verwaltung der Fondsanteile den Angaben der HUK-Coburg zufolge bis zu fünf Jahre beitragsfrei bleibt, kann der Verkaufszeitpunkt flexibel gestaltet werden, um somit das Optimum der Rendite zu erzielen. Als Vorteil für eine Entscheidung zu diesem Model der Kapitallebensversicherung gibt die Versicherungsgesellschaft den ausgabeaufschlagfreien Kauf der Fondsanteile wie auch eine rentable Vorsorge ab einem monatlichen Beitrag von 25 Euro an (netventurer).

Die Generali bietet ihren Versicherten verschiedene Möglichkeiten der Unfallversicherung an. Zu differenzieren ist zwischen dem Basisschutz, dem Komfortschutz sowie dem Komfort Plus Schutz.

Basisschutz

Der Basisschutz der Generali Unfallversicherung richtet sich an Personen, die ihr Unfallrisiko selbst einschätzen können. Dabei sind insbesondere solche Menschen angesprochen, deren Unfallrisiko relativ gering ist, zum Beispiel dadurch, dass sie keine Kraftanstrengungen oder gefährliche Sportarten betreiben. Inhaltlich bietet der Basisschutz einen soliden Grundschutz für eine Unfallversicherung. Die Unfallpflegerente beträgt bei diesem Produkt im Monat 500 Euro. Bei einem Oberschenkelbruch / Oberarmbruch gewährleistet die Generali eine Einmalzahlung in Höhe von 1.000 Euro. Im Falle des Todes der versicherten Person oder einer Invalidität ab 50% besteht durch den Basisschutz keine Deckung. Hier wird lediglich ein geringer Umfang an Leistungen zu einem geringen monatlichen Beitrag angeboten.

Komfortschutz

Der Komfortschutz der Generali Unfallversicherung geht über die Leistungen des Basisschutzes hinaus. So richtet er sich an Menschen, die ein normales Unfallrisiko haben. Die Unfallpflegerente beträgt im Komfortschutz 1.000 Euro. Bei einem Bruch von Oberschenkel oder Oberarm gewährt die Generali eine Einmalzahlung in Höhe von 1.500 Euro. Bei einer Invalidität ab 50% erfolgt eine Einmalzahlung in Höhe von 50.000 Euro. Auch im Falle eines Todes der versicherten Person werden 50.000 Euro an die Angehörigen ausgezahlt.

Komfort Plus Schutz

Der Komfort Schutz Plus der Generali bietet den höchsten Schutz aller drei Produkte. Die monatliche Unfallpflegerente beträgt hier 1.500 Euro. Im Falle eines Bruchs des Oberschenkels oder des Oberarms erfolgt eine Einmalzahlung in Höhe von 2.000 Euro. Die Höhe der Einmalzahlung durch die Generali beim Tod des Versicherten und bei einer Invalidität ab 50% beträgt 100.000 Euro. Dieses Produkt richtet sich an Personen, die einen umfassenden und sehr hohen Versicherungsschutz auf dem Gebiet der Unfallversicherung wünschen.

Ihren Ursprung hat die VHV (Vereinigte Haftpflichtversicherungs V.a.G.) in der 1919 gegründeten Haftpflicht-Versicherungsanstalt der Hannoverschen Baugewerbeberufsgenossenschaft. Zu dieser Zeit gründeten verantwortungsbewusste Bauunternehmer ihre eigene Solidargemeinschaft.

Die VHV ist außerdem einer der größten Haftpflicht- und Kfz-Versicherer Deutschlands, die einen preiswerten, bedarfsgerechten und umfassenden Versicherungsschutz für Kfz, Privathaftpflicht, Hausrat, Unfall, Wohngebäude und Rechtsschutz bietet. Im Jahr 2003, schlossen sich Die VHV und Hannoversche Leben als VHV Vereinigte Hannoversche Versicherung a.G. zusammen.

Mit der privaten VHV Unfallversicherung sind Gefahren im Beruf, in der Freizeit und im Straßenverkehr abgedeckt. Zudem verspricht die VHV, dass ihre Versicherten mit einer VHV Unfallversicherung weltweit vor den wirtschaftlichen Folgen eines Unfalles geschützt sind. Auch könnten bei der VHV, die privaten Unfallversicherungen ganz persönliche abgestimmt werden, da der Versicherer seine wichtigsten Leistungen zu günstigen Paketen zusammengefasst hat. Die VHV Unfallversicherung, ist in drei Paketen verfügbar Basis, Klassik und Exklusiv.

Mit der Unfall Basis Versicherung, bekommt der Versicherte und seine Familie eine umfassende Grundabsicherung mit den allgemein üblichen Deckungsinhalten, die aber laut VHV um folgendes erweitert und verbessert wurde: VHS-Unfall-Service inkl. Bergungskosten, kosmetische Operationen werden bis zu 3000 Euro übernommen, 1000 Euro Zuzahlung für einen unfallbedingten Reha-Aufenthalt, Tauchtypische Gesundheitsschäden sind mitversichert, 3 Tage Krankenhaus-Tagegeld bei ambulanten Operationen. Ein fester Bestandteil im jeden Paket ist die Invaliditätsleistung.

Mit der Unfall Klassik erhält der Versicherte Verbesserte Invaliditätsleistungen, Mitversicherung von Herzinfarkt und Schlaganfall bei einem Unfall, bei Tod beider Elternteile doppelte Leistung, Infektionen durch Insektenstiche und -Bisse sowie Impfschäden werden als Unfall eingestuft, Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit 12 Monate Beitragsfrei.

Die Unfall Exklusiv Unfallversicherung beinhaltet zusätzlich die Übernahme von Kosten für Haushaltshilfe und Kinderbetreuung, Sofortleistungen bei z. B. Querschnittlähmung bis zu 10.000 EUR und Beratungs- und Informationsleistung sowie Betreuung durch Fachmediziner bei einer Reha.

Reiseversicherungen werden von fast allen Versicherungsunternehmen angeboten. Dabei gibt es im Wesentlichen drei wichtige Formen der Reiseversicherung.

Unverzichtbar ist sicherlich die Auslandsreise-Krankenversicherung. Ein Arztbesuch, eine Operation oder ein medizinisch notwendiger Rücktransport können sehr teuer sein. Für diese Leistungen kommt die Auslandsreise-Krankenversicherung auf. Es ist jedoch notwendig, die Leistungen vor Versicherungsabschluss genau zu studieren, denn nicht jeder Arztbesuch ist zwingend gedeckt. Teilweise werden auch nur Rechnungen von sogenannten Vertragsärzten aktzeptiert. In Notfällen hingegen werden alle Leistungen vergütet.

Wenn eine Reise lange Zeit im Voraus geplant und teuer ist, empfiehlt sich der Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung. Krankheit, Schwangerschaft und Tod eines Angehörigen können die Reise schon im Vorfeld vereiteln. Die Reiserücktrittsversicherung zahlt die kompletten Stornierungskosten an den Anbieter. Die Höhe der Stornozahlung ist abhängig vom Zeitpunkt der Absage. In den Bedingungen der Reiserücktrittsversicherung ist genau geregelt, welche Gründe zur Absage der Reise führen dürfen.

Eine Reisegepäckversicherung ist in der Regel weniger sinnvoll, da sich die Versicherer einig sind, dass der Urlauber grundsätzlich selbst auf sein Gepäck achten muss. Leistungen erfolgen nur selten, da auch der Wert meist nicht nachgewiesen werden kann. Ist der Koffer verschwunden und man steht quasi nackt am Urlaubsort, kann die Reisegepäckversicherung auch nicht sofort helfen.

435 Millionen Euro setzen die deutschen Versicherer jährlich mit Reiseversicherungen um. 250 Millionen Euro fließen an Leistungen zurück.

Jede Lebensversicherung versichert das Todesfallrisiko des Versicherungsnehmers mit einer bestimmten Summe. Bei einer Kapitallebensversicherung wird zusätzlich noch Geld angespart. Dies ist bei einer Risikolebensversicherung nicht der Fall. Im Vergleich zur Kapitallebensversicherung sind die Beiträge einer Risiko Lebensversicherung jedoch auch wesentlich niedriger. Hier wird nur das Todesfallrisiko mit einer vereinbarten Summe versichert. Endet der Vertrag, gibt es keine Auszahlung.

Der Abschluss einer Risiko Lebensversicherung ist für den Hauptverdiener einer Familie sinnvoll, besonders dann, wenn Kinder zu versorgen sind und Kredite bestehen. Einige laufende Kosten wie z.B. für das DSL von Versatel, Arcor, T-Home etc. lassen sich je nach in einem überschaubaren Zeitrahmen managen - einen Kredit für das Haus wird man jedoch nicht so schnell los, weswegen fast jede Art der Baufinanzierung meist eine Risikolebensversicherung als Kreditabsicherung einsetzt.

Wichtig für die Höhe einer Risiko Lebensversicherung ist die Versorgungszeit der Kinder, die Höhe und Laufzeit der Kredite und die finanzielle Absicherung des Partners. Der Richtwert sollten fünf Jahresgehälter und die Kreditsumme sein. Der Vertrag muss auch für den Todesfall den Berechtigten benennen, der die Versicherung ausgezahlt bekommen soll. Dieser ist unabhängig von der Erbfolge.

Die Beitragshöhe richtet sich nach der Vertragslaufzeit, der Versicherungssumme und dem Eintrittsalter des Versicherungsnehmers.
Richtzahl für die Vertragslaufzeit sollte das 50. oder 55. Lebensjahr des Versicherungsnehmers sein. Hier sind in der Regel die Kinder nicht mehr in der Versorgungspflicht und verdienen eigenes Geld. Oft wurde auch schon etwas Geld gespart und die Kredite sind zum großen Teil, oder vollständig abgezahlt.

Bei gleichen Ausgangsbedingungen können die Beiträge der verschiedenen Versicherer unterschiedlich hoch sein. Schon geringe Differenzen sind über die oft sehr lange Vertragslaufzeit sehr viel Geld. Ein Versicherungsvergleich ist vor Vertragsabschluß immer sinnvoll - ebenso wie beim DSL Preisvergleich, um beim oben verwendeten Beispiel zu bleiben.

Im Internet gibt es für den Versicherungsvergleich von Risiko Lebensversicherungen sehr umfangreiche und unabhängige Möglichkeiten. Hier sind auch die Direktversicherer im Vergleich mit einbezogen. Diese modernen und jungen Versicherungen haben keine Filialen und keinen Außendienst, wodurch sie sehr viele Kosten einsparen, was sich in günstigen Angeboten niederschlägt.