Im Zuge der Einführung des Gesundheitsfonds in der gesetzlichen Krankenversicherung müssen die meisten Versicherten einen höheren monatlichen Beitrag zahlen als vorher. Das trifft vor allem die, die bisher bei den günstigeren Betriebskrankenkassen versichert waren. Was des gesetzlich Versicherten Leid ist, ist auf der anderen Seite die Freud der privat Versicherten. Denn hier hat sich der Gesetzgeber nicht entschließen können, auch die Privaten mit in den Gesundheitsfonds einzahlen zu lassen und somit können Beamte und Selbstständige weiterhin die Risiken für ihre Gesundheit einzeln bei den privaten Krankenversicherungen abschließen.

Die Allianz Krankenversicherung bietet solche Bausteine für ihr Klientel an und wirbt damit, dass ihre Versicherten in Ergänzung zu der Krankenversicherung von Assistance-Leistungen profitieren, die das Unternehmen für chronisch Kranke bereit hält. Aber auch bei schweren Erkrankungen des Versicherten oder nach einem Unfall steht den Angehörigen aus dem Assistance-Bereich ein geschulter Patientenbegleiter zur Verfügung. Das macht natürlich den Preisvergleich in der Apotheke nicht unnötig (hier helfen Dienste wie z.B. apomio), ist aber eine gute Zusatzleistung.

Die private Allianz Krankenversicherung ist erst seit 2003 aus der damaligen vereinten Krankenversicherung hervorgegangen, die 1996 dem Konzern beigetreten war. Nach eigenen Angaben ist sie der führende Ärzteversicherer in Deutschland; gut 1/4 aller Ärzte sind bei der Allianz Krankenversicherung versichert und somit gehört der Versicherer zum drittgrößten Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt.

So können die Versicherten die Gewissheit haben, dass sie eine individuell auf sie zugeschnittene Versicherung abschließen können. Was dem einen Versicherten ein Einzelzimmer Wert ist, kann für den anderen Versicherten umfangreiche Heilpraktikermaßnahmen sein. Zudem bietet das Unternehmen all denen, die gesetzlich in einer Krankenkasse versichert sind, die Möglichkeit an, diese Versicherung durch eine private Zusatzversicherung aufzustocken und Leistungen, die aus dem Katalog der gesetzlichen Krankenversicherung herausgefallen sind, privat ergänzend abzudecken. Dazu gehört eine Krankenhaustagegeld-Versicherung ebenso wie eine private Pflegeversicherung.

Um den Lebensabend ohne finanzielle Sorgen genießen zu können, ist es ebenso sinnvoll wie auch rentabel eine Lebensversicherung abzuschließen und somit über das benötigte Kapital verfügen zu können. Die HUK Lebensversicherung bietet zwei verschiedene Modelle der Kapitallebensversicherung an.

Der Klassiker zur Vorsorge im Alter!

Der klassische Zukunftsplan deckt nicht nur die eigene Vorsorge ab, sondern beinhaltet auch die Absicherung der Familie oder des Lebens- wie auch Geschäftspartners. Die Kapitalbildung erfolgt über gleichbleibende monatliche Beiträge, wobei optional auch dynamische Beiträge möglich sind, um eventuell wachsende Ansprüche abzudecken. Die HUK-Coburg Versicherung garantiert – laut eigener Aussage – eine einmalige Kapitalauszahlung zuzüglich einer nicht geringen Überschussbeteiligung. Einen Steuervorteil genießt der Kunde bei der Auszahlung seines Kapitals, wenn eine Laufzeit von nicht weniger als 12 Jahren bestanden hat und das Endalter bei 60 Jahren liegt. In diesem Fall sind 50% der Erträge steuerfrei.

Höhere Rendite mit dem Zukunftsplan INVEST!

Bei dem zweiten Modell, dem Zukunftsplan INVEST besteht die Chance auf eine höhere Rendite, da hier das Kapital auf Fondsbasis gebildet wird. Die Altersvorsorge, bei der auch die Familienversorgung nicht außen vor gelassen wird, bietet zur Kapitalbildung vier Anlagestrategien. Je nach Bedarf kann der Versicherungsnehmer zwischen der sicherheitsbewussten oder chancenorientierten Politik wie auch der Ausgewogenheit oder den Garantiefonds entscheiden und wechseln. Auch bei diesem Modell sind 50 % der Erträge steuerfrei, wenn eine Laufzeit von 12 Jahren oder mehr bestanden hat und das Endalter 60 Jahre beträgt. Da die Verwaltung der Fondsanteile den Angaben der HUK-Coburg zufolge bis zu fünf Jahre beitragsfrei bleibt, kann der Verkaufszeitpunkt flexibel gestaltet werden, um somit das Optimum der Rendite zu erzielen. Als Vorteil für eine Entscheidung zu diesem Model der Kapitallebensversicherung gibt die Versicherungsgesellschaft den ausgabeaufschlagfreien Kauf der Fondsanteile wie auch eine rentable Vorsorge ab einem monatlichen Beitrag von 25 Euro an (netventurer).

Die Generali bietet ihren Versicherten verschiedene Möglichkeiten der Unfallversicherung an. Zu differenzieren ist zwischen dem Basisschutz, dem Komfortschutz sowie dem Komfort Plus Schutz.

Basisschutz

Der Basisschutz der Generali Unfallversicherung richtet sich an Personen, die ihr Unfallrisiko selbst einschätzen können. Dabei sind insbesondere solche Menschen angesprochen, deren Unfallrisiko relativ gering ist, zum Beispiel dadurch, dass sie keine Kraftanstrengungen oder gefährliche Sportarten betreiben. Inhaltlich bietet der Basisschutz einen soliden Grundschutz für eine Unfallversicherung. Die Unfallpflegerente beträgt bei diesem Produkt im Monat 500 Euro. Bei einem Oberschenkelbruch / Oberarmbruch gewährleistet die Generali eine Einmalzahlung in Höhe von 1.000 Euro. Im Falle des Todes der versicherten Person oder einer Invalidität ab 50% besteht durch den Basisschutz keine Deckung. Hier wird lediglich ein geringer Umfang an Leistungen zu einem geringen monatlichen Beitrag angeboten.

Komfortschutz

Der Komfortschutz der Generali Unfallversicherung geht über die Leistungen des Basisschutzes hinaus. So richtet er sich an Menschen, die ein normales Unfallrisiko haben. Die Unfallpflegerente beträgt im Komfortschutz 1.000 Euro. Bei einem Bruch von Oberschenkel oder Oberarm gewährt die Generali eine Einmalzahlung in Höhe von 1.500 Euro. Bei einer Invalidität ab 50% erfolgt eine Einmalzahlung in Höhe von 50.000 Euro. Auch im Falle eines Todes der versicherten Person werden 50.000 Euro an die Angehörigen ausgezahlt.

Komfort Plus Schutz

Der Komfort Schutz Plus der Generali bietet den höchsten Schutz aller drei Produkte. Die monatliche Unfallpflegerente beträgt hier 1.500 Euro. Im Falle eines Bruchs des Oberschenkels oder des Oberarms erfolgt eine Einmalzahlung in Höhe von 2.000 Euro. Die Höhe der Einmalzahlung durch die Generali beim Tod des Versicherten und bei einer Invalidität ab 50% beträgt 100.000 Euro. Dieses Produkt richtet sich an Personen, die einen umfassenden und sehr hohen Versicherungsschutz auf dem Gebiet der Unfallversicherung wünschen.

Ihren Ursprung hat die VHV (Vereinigte Haftpflichtversicherungs V.a.G.) in der 1919 gegründeten Haftpflicht-Versicherungsanstalt der Hannoverschen Baugewerbeberufsgenossenschaft. Zu dieser Zeit gründeten verantwortungsbewusste Bauunternehmer ihre eigene Solidargemeinschaft.

Die VHV ist außerdem einer der größten Haftpflicht- und Kfz-Versicherer Deutschlands, die einen preiswerten, bedarfsgerechten und umfassenden Versicherungsschutz für Kfz, Privathaftpflicht, Hausrat, Unfall, Wohngebäude und Rechtsschutz bietet. Im Jahr 2003, schlossen sich Die VHV und Hannoversche Leben als VHV Vereinigte Hannoversche Versicherung a.G. zusammen.

Mit der privaten VHV Unfallversicherung sind Gefahren im Beruf, in der Freizeit und im Straßenverkehr abgedeckt. Zudem verspricht die VHV, dass ihre Versicherten mit einer VHV Unfallversicherung weltweit vor den wirtschaftlichen Folgen eines Unfalles geschützt sind. Auch könnten bei der VHV, die privaten Unfallversicherungen ganz persönliche abgestimmt werden, da der Versicherer seine wichtigsten Leistungen zu günstigen Paketen zusammengefasst hat. Die VHV Unfallversicherung, ist in drei Paketen verfügbar Basis, Klassik und Exklusiv.

Mit der Unfall Basis Versicherung, bekommt der Versicherte und seine Familie eine umfassende Grundabsicherung mit den allgemein üblichen Deckungsinhalten, die aber laut VHV um folgendes erweitert und verbessert wurde: VHS-Unfall-Service inkl. Bergungskosten, kosmetische Operationen werden bis zu 3000 Euro übernommen, 1000 Euro Zuzahlung für einen unfallbedingten Reha-Aufenthalt, Tauchtypische Gesundheitsschäden sind mitversichert, 3 Tage Krankenhaus-Tagegeld bei ambulanten Operationen. Ein fester Bestandteil im jeden Paket ist die Invaliditätsleistung.

Mit der Unfall Klassik erhält der Versicherte Verbesserte Invaliditätsleistungen, Mitversicherung von Herzinfarkt und Schlaganfall bei einem Unfall, bei Tod beider Elternteile doppelte Leistung, Infektionen durch Insektenstiche und -Bisse sowie Impfschäden werden als Unfall eingestuft, Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit 12 Monate Beitragsfrei.

Die Unfall Exklusiv Unfallversicherung beinhaltet zusätzlich die Übernahme von Kosten für Haushaltshilfe und Kinderbetreuung, Sofortleistungen bei z. B. Querschnittlähmung bis zu 10.000 EUR und Beratungs- und Informationsleistung sowie Betreuung durch Fachmediziner bei einer Reha.

Reiseversicherungen werden von fast allen Versicherungsunternehmen angeboten. Dabei gibt es im Wesentlichen drei wichtige Formen der Reiseversicherung.

Unverzichtbar ist sicherlich die Auslandsreise-Krankenversicherung. Ein Arztbesuch, eine Operation oder ein medizinisch notwendiger Rücktransport können sehr teuer sein. Für diese Leistungen kommt die Auslandsreise-Krankenversicherung auf. Es ist jedoch notwendig, die Leistungen vor Versicherungsabschluss genau zu studieren, denn nicht jeder Arztbesuch ist zwingend gedeckt. Teilweise werden auch nur Rechnungen von sogenannten Vertragsärzten aktzeptiert. In Notfällen hingegen werden alle Leistungen vergütet.

Wenn eine Reise lange Zeit im Voraus geplant und teuer ist, empfiehlt sich der Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung. Krankheit, Schwangerschaft und Tod eines Angehörigen können die Reise schon im Vorfeld vereiteln. Die Reiserücktrittsversicherung zahlt die kompletten Stornierungskosten an den Anbieter. Die Höhe der Stornozahlung ist abhängig vom Zeitpunkt der Absage. In den Bedingungen der Reiserücktrittsversicherung ist genau geregelt, welche Gründe zur Absage der Reise führen dürfen.

Eine Reisegepäckversicherung ist in der Regel weniger sinnvoll, da sich die Versicherer einig sind, dass der Urlauber grundsätzlich selbst auf sein Gepäck achten muss. Leistungen erfolgen nur selten, da auch der Wert meist nicht nachgewiesen werden kann. Ist der Koffer verschwunden und man steht quasi nackt am Urlaubsort, kann die Reisegepäckversicherung auch nicht sofort helfen.

435 Millionen Euro setzen die deutschen Versicherer jährlich mit Reiseversicherungen um. 250 Millionen Euro fließen an Leistungen zurück.

Jede Lebensversicherung versichert das Todesfallrisiko des Versicherungsnehmers mit einer bestimmten Summe. Bei einer Kapitallebensversicherung wird zusätzlich noch Geld angespart. Dies ist bei einer Risikolebensversicherung nicht der Fall. Im Vergleich zur Kapitallebensversicherung sind die Beiträge einer Risiko Lebensversicherung jedoch auch wesentlich niedriger. Hier wird nur das Todesfallrisiko mit einer vereinbarten Summe versichert. Endet der Vertrag, gibt es keine Auszahlung.

Der Abschluss einer Risiko Lebensversicherung ist für den Hauptverdiener einer Familie sinnvoll, besonders dann, wenn Kinder zu versorgen sind und Kredite bestehen. Einige laufende Kosten wie z.B. für das DSL von Versatel, Arcor, T-Home etc. lassen sich je nach in einem überschaubaren Zeitrahmen managen - einen Kredit für das Haus wird man jedoch nicht so schnell los, weswegen fast jede Art der Baufinanzierung meist eine Risikolebensversicherung als Kreditabsicherung einsetzt.

Wichtig für die Höhe einer Risiko Lebensversicherung ist die Versorgungszeit der Kinder, die Höhe und Laufzeit der Kredite und die finanzielle Absicherung des Partners. Der Richtwert sollten fünf Jahresgehälter und die Kreditsumme sein. Der Vertrag muss auch für den Todesfall den Berechtigten benennen, der die Versicherung ausgezahlt bekommen soll. Dieser ist unabhängig von der Erbfolge.

Die Beitragshöhe richtet sich nach der Vertragslaufzeit, der Versicherungssumme und dem Eintrittsalter des Versicherungsnehmers.
Richtzahl für die Vertragslaufzeit sollte das 50. oder 55. Lebensjahr des Versicherungsnehmers sein. Hier sind in der Regel die Kinder nicht mehr in der Versorgungspflicht und verdienen eigenes Geld. Oft wurde auch schon etwas Geld gespart und die Kredite sind zum großen Teil, oder vollständig abgezahlt.

Bei gleichen Ausgangsbedingungen können die Beiträge der verschiedenen Versicherer unterschiedlich hoch sein. Schon geringe Differenzen sind über die oft sehr lange Vertragslaufzeit sehr viel Geld. Ein Versicherungsvergleich ist vor Vertragsabschluß immer sinnvoll - ebenso wie beim DSL Preisvergleich, um beim oben verwendeten Beispiel zu bleiben.

Im Internet gibt es für den Versicherungsvergleich von Risiko Lebensversicherungen sehr umfangreiche und unabhängige Möglichkeiten. Hier sind auch die Direktversicherer im Vergleich mit einbezogen. Diese modernen und jungen Versicherungen haben keine Filialen und keinen Außendienst, wodurch sie sehr viele Kosten einsparen, was sich in günstigen Angeboten niederschlägt.

Bei der Betrachtung der Höhe der Krankenkassenbeiträge ist erst einmal zwischen den privaten und den gesetzlichen Krankenkassen zu unterscheiden. Dies sollte bei der Wahl seiner Krankenkasse bedacht werden, vor allem auf eine langfristige Sichtweise.

So orientiert sich die Höhe der Krankenkassenbeiträge bei den gesetzlichen Kassen nach dem Einkommen des Versicherten. In der Vergangenheit haben sich die gesetzlichen Krankenkassen in ihren Beiträgen, noch um einige Prozentpunkte unterschieden. Dies wird sich im Zuge der Gesundheitsreform und dem am 1.1.2009 in Kraft tretenden Gesundheitsfond ändern. Von nun an sind die Krankenkassen dazu veranlasst, einen Einheitstarif zu einem gleichen Prozentsatz anzubieten. Um sich von den anderen Anbietern zu unterscheiden, bietet sich den gesetzlichen Krankenkassen aber die Möglichkeit Wahltarife anzubieten, die zusätzliche Leistungen zu einem erhöhten Beitragssatz enthalten.

Im Gegensatz dazu stehen die Krankenkassenbeiträge der privaten Krankenversicherungen. Hier richtet sich der Beitrag nicht nach dem monatlichen Einkommen, viel mehr kommen Faktoren wie das Alter, Geschlecht und der gesundheitliche Zustand zur Geltung. So können sich vor allem junge Menschen kostengünstig in der privaten Krankenversicherung versichern, wenn sie die Zugangsvoraussetzungen erfüllen. Im Alter hingegen steigen die Krankenkassenbeiträge der privaten Krankenkassen sehr schnell an und werden nur teilweise durch die Altersrückstellungen abgefedert.

Sowohl private als auch gesetzliche Krankenkassen haben ihre Vor- und Nachteile hinsichtlich ihrer Beitragssätze. Für junge Menschen mit einem hohen Einkommen und keinen oder nur geringen gesundheitlichen Problemen ist die private Krankenkasse die erste Wahl. Für Menschen die planen in Zukunft eine Familie zu gründen und Probleme mit ihrer Gesundheit haben, bietet sich die gesetzliche Krankenkasse, sowohl als Pflicht- als auch freiwillige Versicherung an.

Im Unterschied zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bestimmt der Patient bei einer privaten Krankenversicherung (PKV) selbst, welche Leistungen er versichert haben möchte. Das Leistungsspektrum einer PKV ist dabei wesentlich umfangreicher als bei der GKV.

In der Privaten Krankenversicherung kann der Antragsteller wählen, ob er nur den Basistarif möchte, oder ob er auch medizinische Sonderleistungen und Sonderbehandlungen versichern will. Die Höhe des Beitrages ist von dieser Wahl entscheidend abhängig. Weitere Einflussfaktoren für die Beitragshöhe sind das Alter bei Antragstellung, der Gesundheitszustand und die jeweiligen Tarifbedingungen der PKV.

Gleiche Leistungen und Voraussetzungen können unterschiedlich von jeder PKV bewertet und eingestuft werden. Danach richtet sich auch die Beitragshöhe, die unterschiedlich sein kann. Vor jedem Vertragsabschluß sollte deshalb ein umfangreicher und unabhängiger Vergleich der PKV erfolgen. Die einmal gewählte Private Krankenversicherung bleibt fast immer lebenslang bestehen, weil jeder spätere Wechsel schon durch das höhere Alter in der Regel teuerer wird. Auch deshalb sollte der beabsichtigte Wechsel zu einer PKV schon in jungen Jahren erfolgen. Ab 55 Jahre ist er kaum noch möglich.

Der Wechsel von der Privatkrankenversicherung wieder zu einer GKV ist nur noch bei Statuswechsel (Hartz IV) gestattet. Wenn dem Versicherungsnehmer der Beitrag zu teuer wird, kann er nur in den Basistarif seiner PKV wechseln. Damit erhält er ähnliche Leistungen wie ein Kassenpatient.

Privatpatienten erhalten nicht wie die Kassenpatienten Sachleistungen, sondern sie müssen mit dem Arzt oder Krankenhaus selbst abrechnen und bekommen dann je nach abgeschlossenem Tarif das Geld von ihrer PKV ganz, oder teilweise wieder.